Kredi Kartıyla Alışverişin Faydaları ve Zararları Nelerdir?

Kredi kartı kimine göre bütçeyi delen bir tuzak, kimine göre doğru kullanıldığında para kazandıran bir araç. İkisi de doğru; belirleyici olan kartın kendisi değil, hesap kesim tarihiyle kurulan ilişki. Kartı ay içinde harcayıp tamamını ödeyen kişiyle asgari ödeme yapan kişi, aynı ürünü çok farklı fiyata almış olur.

Kredi Kartının Faydaları

İlk fayda faizsiz vade. Hesap kesim tarihinden hemen sonra yapılan alışveriş, yaklaşık 45 güne kadar faizsiz ertelenebilir. Bu süre boyunca para hesapta durur.

İkincisi güvenlik. Kart kopyalandığında ya da çalındığında itiraz hakkı vardır; alınan mal teslim edilmezse ödeme geri alınabilir. Nakit kaybolduğunda böyle bir mekanizma yoktur.

Üçüncüsü kayıt tutma. Ekstre, ay boyunca paranın nereye gittiğini kalem kalem gösterir. Harcama takibi yapmak isteyen için bu hazır bir defterdir. Fiyat karşılaştırmayı da kolaylaştırır; Para Getiren Görünmez Alışkanlık olarak anlatılan fiyat kıyası pratiği, ekstredeki geçmiş fiyatlarla birleştiğinde çok daha isabetli olur.

Dördüncüsü puan ve taksit. Büyük ve zorunlu harcamalarda faizsiz taksit, enflasyonun yüksek olduğu dönemde gerçek bir avantajdır. Kart puanları da düzenli harcamalarda küçük ama sürekli bir indirim sağlar.

Zararları ve Dikkat Edilecek Noktalar

En büyük risk gecikme faizidir. Asgari ödeme yapıldığında kalan borca işleyen faiz, borcu hızla büyütür ve kişi her ay bir öncekinin faizini ödemeye başlar. Bu döngüye girmek kolay, çıkmak zordur.

İkincisi harcama algısının bozulması. Nakit verirken hissedilen "ödeme acısı" kartla temasta neredeyse yok olur; araştırmalar kartla yapılan alışverişte sepet tutarının daha yüksek olduğunu gösteriyor.

Üçüncüsü taksit yığılması. Tek tek makul görünen taksitler birkaç ay sonra ekstrede birikir; gelirin önemli bir kısmı daha ay başlamadan taahhüt edilmiş olur. Yeni harcama için alan kalmaz.

Bir de gizli maliyetler var: yıllık kart ücreti, nakit avans faizi (çekildiği günden itibaren işler), yurt dışı işlem komisyonu ve limit aşım ücreti. Kredi notunun zedelenmesi ise en uzun süreli hasardır; konut kredisi başvurusuna kadar yansır.

Doğru Kullanım

Temel kural: ödeyemeyeceğiniz tutarı harcamayın ve her ay ekstrenin tamamını ödeyin. Otomatik ödeme talimatı vererek gecikme ihtimalini sıfırlayın.

Limitinizi gelirinizin çok üstünde tutmayın; yüksek limit harcamayı meşrulaştırır. Nakit avans kullanmayın. Hesap kesim tarihinizi öğrenip büyük alışverişleri ona göre planlayın ve ekstreyi her ay satır satır kontrol edin.